28 ноября 2017 года Президент РФ Владимир Путин объявил о создании государственной льготной программы по ипотеке для семей с двумя и более детьми (Поручение Правительству РФ N 2440, п.2). Такую программу в народе прозвали ипотекой Путина.
И вот, наконец-то, 30 декабря 2017 года вышло Постановление Правительства РФ N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" (15.12.2023).
Согласно этому постановлению, с 1 января 2018 года в России начинает работать льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребёнок.
Такие семьи могут взять ипотеку под 6 процентов годовых. Оформить кредит может как мать, так и отец двоих и более детей.
Давайте взглянем, что нам предлагает данная программа.
Условия получения ипотеки под 6 процентов
- В семье должен родиться второй ребёнок и/или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
- Ипотеку можно взять только при покупке жилого помещения у юридического лица. Жилое помещение должно быть новым (приобретается по договору купли-продажи), либо строиться (оформляется долевое участие).
- Жители Дальневосточного округа из сельских районов смогут брать ипотеку под 5% не только при покупке жилья у юрлица, но и у гражданина (вторичное жилье)
В Постановлении N 1711 указано, что можно приобрести как просто жилое помещение (квартиру), так и жилое помещение с земельным участком (дом).
При выполнении этих условий, семья может рассчитывать на льготную ипотеку под 6 процентов.
Срок действия льготной ставки
По сути, льготная ставка по ипотеке — это субсидия. И эту субсидию государство предоставляет на весь срок действия ипотеки.
Рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%
Помимо выдачи льготного кредита под 6%, государство предоставило возможность рефинансировать действующую ипотеку, взятую не по льготной программе. В этом случае должны быть выполнены следующие условия:
- жилое помещение, оформленное в ипотеку, должно быть куплено на первичном рынке, либо по договору долевого участия, у юридического лица;
- договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года;
- дополнительное соглашение о рефинансировании должно быть оформлено не ранее 1 августа 2018 года;
- второй/третий ребёнок должен быть рождён после 1 января 2018 года.
Если все условия выполняются, то семья может рассчитывать на льготное рефинансирование ипотеки под 6 процентов.
Граждане, имеющие рефинансированные кредиты, смогут ещё раз рефинансировать их по программе.
Сумма кредита (займа)
Как для нового договора ипотеки, так и для допсоглашения о рефинансировании, правительство установило предельные размеры кредита:
- до 12 млн. рублей для жилых помещений в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- до 6 млн. рублей для жилых помещений в остальных регионах России.
Размер первоначального взноса
При покупке квартиры заёмщик должен оплатить не менее 20% от её стоимости. А при рефинансировании остаток задолженности по кредиту (займу) к стоимости приобретенного жилого помещения должен составлять не более 80 процентов.
Прочие нюансы
Обязательное требование закона - заёмщик и второй (и последующие дети) должны быть гражданами РФ.
Чтобы получить ставку 6%, заёмщик должен заключить договор личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения, являющегося предметом залога по кредиту (займу), после оформления права собственности на такое жилое помещение.
Обычная, не льготная, ставка по кредиту равна ключевой ставке Центрального банка РФ + 2 процента.
Требования к возрасту заёмщика лояльные – в большинстве банков от 21 до 65 лет на дату окончания ипотеки.
Какие банки выдают кредит под 6%?
Список банков, выдающих кредит под 6 процентов, постоянно меняется Министерством финансов России. Если на январь 2018 в списке было 47 банков, то на август 2018 года их осталось всего 23.
Вы можете самостоятельно посмотреть этот список на официальном сайте Министерства финансов, а также следить за его изменениями.
Вот список, актуальный на август 2018 года. Я его отсортировал по убыванию размера субсидии:
| N п/п | Наименование организации | Размер выделяемой субсидии, млн. руб. |
|---|---|---|
| 1 | Публичное акционерное общество "Сбербанк России" | 1998984,34 |
| 2 | Акционерное общество "ДОМ.РФ" | 1813681,97 |
| 3 | Банк ВТБ (публичное акционерное общество) | 774022,5 |
| 4 | Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" | 575067,18 |
| 5 | Акционерное общество "Райффайзенбанк" | 261138,46 |
| 6 | Акционерное общество "Коммерческий банк ДельтаКредит" | 229377,48 |
| 7 | Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (публичное акционерное общество) | 197862,91 |
| 8 | Акционерный коммерческий банк "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (акционерное общество) | 190845,96 |
| 9 | Публичное акционерное общество "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" | 181549,88 |
| 10 | Публичное акционерное общество Банк "Возрождение" | 166761,62 |
| 11 | "Газпромбанк" (Акционерное общество) | 75378,71 |
| 12 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (публичное акционерное общество) | 58334,36 |
| 13 | Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (публичное акционерное общество) | 43541,28 |
| 14 | Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк" | 38038,31 |
| 15 | Публичное акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" | 37888,47 |
| 16 | РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) | 37430,2 |
| 17 | Акционерный коммерческий банк "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК" (публичное акционерное общество) | 15738,83 |
| 18 | Акционерное общество "ЮниКредит Банк" | 15728,05 |
| 19 | Акционерное общество Банк конверсии "Снежинский" | 15545,45 |
| 20 | Общество с ограниченной ответственностью Банк "Аверс" | 10768,44 |
| 21 | Публичное акционерное общество "Западно-Сибирский коммерческий банк" | 9860,87 |
| 22 | Оренбургский ипотечный коммерческий банк "Русь" (Общество с ограниченной ответственностью) | 3367,2 |
| 23 | Публичное акционерное общество "Курский промышленный банк" | 2682,24 |
Кстати, когда составлял список, заметил ошибку в приказе Министерства финансов РФ! Размер субсидий указан в рублях, а должен быть в млн. рублей!
Что такое АО «ДОМ.РФ»?
Это акционерное общество, в котором 100% долями акций владеет государство. А ещё это бывшее АИЖК - агентство ипотечного жилищного кредитования.
Именно ДОМ.РФ является основным кредитором по льготной ипотеке. Оно также может выкупать кредиты у других кредитных организаций (банков) и, таким образом, помогать рефинансировать ипотеку, если банки отказывают в этом.
Совместно с региональными властями ДОМ.РФ помогает реализовывать льготные социальные ипотеки.
Кстати, льготная ипотека под 6% в ДОМ.РФ называется «Семейная ипотека». Зайдите на их сайт, там есть и другие варианты ипотеки.
