Льготная ипотека под 6%

Льготная ипотека под 6%


28 нояб­ря 2017 года Президент РФ Владимир Путин объ­явил о созда­нии госу­дар­ствен­ной льгот­ной про­грам­мы по ипо­те­ке для семей с дву­мя и более детьми (Поручение Правительству РФ N 2440, п.2). Такую про­грам­му в наро­де про­зва­ли ипо­те­кой Путина.

И вот, наконец-то, 30 декаб­ря 2017 года вышло Постановление Правительства РФ N 1711 «Об утвер­жде­нии Правил предо­став­ле­ния суб­си­дий из феде­раль­но­го бюд­же­та рос­сий­ским кре­дит­ным орга­ни­за­ци­ям и акци­о­нер­но­му обще­ству «ДОМ.РФ» на воз­ме­ще­ние недо­по­лу­чен­ных дохо­дов по выдан­ным (при­об­ре­тен­ным) жилищ­ным (ипо­теч­ным) кре­ди­там (зай­мам), предо­став­лен­ным граж­да­нам Российской Федерации, име­ю­щим детей» (28.03.2019).

Согласно это­му поста­нов­ле­нию, с 1 янва­ря 2018 года в России начи­на­ет рабо­тать льгот­ная ипо­теч­ная про­грам­ма с госу­дар­ствен­ной под­держ­кой для семей, в кото­рых с 1 янва­ря 2018 по 31 декаб­ря 2022 года родит­ся вто­рой и/или после­ду­ю­щий ребё­нок.

Такие семьи могут взять ипо­те­ку под 6 про­цен­тов годо­вых. Оформить кре­дит может как мать, так и отец дво­их и более детей.

Давайте взгля­нем, что нам пред­ла­га­ет дан­ная про­грам­ма.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

  1. В семье дол­жен родить­ся вто­рой ребё­нок и/или после­ду­ю­щие дети в пери­од с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
  2. Ипотеку мож­но взять толь­ко при покуп­ке жило­го поме­ще­ния у юри­ди­че­ско­го лица. Жилое поме­ще­ние долж­но быть новым (при­об­ре­та­ет­ся по дого­во­ру купли-продажи), либо стро­ить­ся (оформ­ля­ет­ся доле­вое уча­стие).
  3. Жители Дальневосточного окру­га из сель­ских рай­о­нов смо­гут брать ипо­те­ку под 5% не толь­ко при покуп­ке жилья у юрли­ца, но и у граж­да­ни­на (вто­рич­ное жилье)

В Постановлении N 1711 ука­за­но, что мож­но при­об­ре­сти как про­сто жилое поме­ще­ние (квар­ти­ру), так и жилое поме­ще­ние с земель­ным участ­ком (дом).

При выпол­не­нии этих усло­вий, семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ную ипо­те­ку под 6 про­цен­тов.

Срок действия льготной ставки

По сути, льгот­ная став­ка по ипо­те­ке — это суб­си­дия. И эту суб­си­дию госу­дар­ство предо­став­ля­ет на весь срок дей­ствия ипо­те­ки.

Рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%

Рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%Помимо выда­чи льгот­но­го кре­ди­та под 6%, госу­дар­ство предо­ста­ви­ло воз­мож­ность рефи­нан­си­ро­вать дей­ству­ю­щую ипо­те­ку, взя­тую не по льгот­ной про­грам­ме. В этом слу­чае долж­ны быть выпол­не­ны сле­ду­ю­щие усло­вия:

  • жилое поме­ще­ние, оформ­лен­ное в ипо­те­ку, долж­но быть куп­ле­но на пер­вич­ном рын­ке, либо по дого­во­ру доле­во­го уча­стия, у юри­ди­че­ско­го лица;
  • дого­вор дол­жен быть заклю­чен не ранее 1 янва­ря 2018 года;
  • допол­ни­тель­ное согла­ше­ние о рефи­нан­си­ро­ва­нии долж­но быть оформ­ле­но не ранее 1 авгу­ста 2018 года;
  • второй/третий ребё­нок дол­жен быть рож­дён после 1 янва­ря 2018 года.

Если все усло­вия выпол­ня­ют­ся, то семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ное рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки под 6 про­цен­тов.

Граждане, име­ю­щие рефи­нан­си­ро­ван­ные кре­ди­ты, смо­гут ещё раз рефи­нан­си­ро­вать их по про­грам­ме.

Сумма кредита (займа)

Как для ново­го дого­во­ра ипо­те­ки, так и для доп­со­гла­ше­ния о рефи­нан­си­ро­ва­нии, пра­ви­тель­ство уста­но­ви­ло пре­дель­ные раз­ме­ры кре­ди­та:

  • до 12 млн. руб­лей для жилых поме­ще­ний в Москве, Московской обла­сти, Санкт-Петербурге и Ленинградской обла­сти;
  • до 6 млн. руб­лей для жилых поме­ще­ний в осталь­ных реги­о­нах России.

Размер первоначального взноса

При покуп­ке квар­ти­ры заём­щик дол­жен опла­тить не менее 20% от её сто­и­мо­сти. А при рефи­нан­си­ро­ва­нии оста­ток задол­жен­но­сти по кре­ди­ту (зай­му) к сто­и­мо­сти при­об­ре­тен­но­го жило­го поме­ще­ния дол­жен состав­лять не более 80 про­цен­тов.

Прочие нюансы

Обязательное тре­бо­ва­ние зако­на - заём­щик и вто­рой (и после­ду­ю­щие дети) долж­ны быть граж­да­на­ми РФ.

Чтобы полу­чить став­ку 6%, заём­щик дол­жен заклю­чить дого­вор лич­но­го стра­хо­ва­ния (стра­хо­ва­ния жиз­ни, стра­хо­ва­ния от несчаст­но­го слу­чая и болез­ни) и стра­хо­ва­ния жило­го поме­ще­ния, явля­ю­ще­го­ся пред­ме­том зало­га по кре­ди­ту (зай­му), после оформ­ле­ния пра­ва соб­ствен­но­сти на такое жилое поме­ще­ние.

Обычная, не льгот­ная, став­ка по кре­ди­ту рав­на клю­че­вой став­ке Центрального бан­ка РФ + 2 про­цен­та.

Требования к воз­рас­ту заём­щи­ка лояль­ные – в боль­шин­стве бан­ков от 21 до 65 лет на дату окон­ча­ния ипо­те­ки.

Какие банки выдают кредит под 6%?

Список бан­ков, выда­ю­щих кре­дит под 6 про­цен­тов, посто­ян­но меня­ет­ся Министерством финан­сов России. Если на январь 2018 в спис­ке было 47 бан­ков, то на август 2018 года их оста­лось все­го 23.

Вы може­те само­сто­я­тель­но посмот­реть этот спи­сок на офи­ци­аль­ном сай­те Министерства финан­сов, а так­же сле­дить за его изме­не­ни­я­ми.

Вот спи­сок, акту­аль­ный на август 2018 года. Я его отсор­ти­ро­вал по убы­ва­нию раз­ме­ра суб­си­дии:

N п/пНаименование орга­ни­за­цииРазмер выде­ля­е­мой суб­си­дии, млн. руб.
1Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Сбербанк России»1998984,34
2Акционерное обще­ство «ДОМ.РФ»1813681,97
3Банк ВТБ (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство)774022,5
4Акционерное обще­ство «Российский Сельскохозяйственный банк»575067,18
5Акционерное обще­ство «Райффайзенбанк»261138,46
6Акционерное обще­ство «Коммерческий банк ДельтаКредит»229377,48
7Акционерный ком­мер­че­ский банк «Абсолют Банк» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство)197862,91
8Акционерный ком­мер­че­ский банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акци­о­нер­ное обще­ство)190845,96
9Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»181549,88
10Публичное акци­о­нер­ное обще­ство Банк «Возрождение»166761,62
11«Газпромбанк» (Акционерное обще­ство)75378,71
12«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство)58334,36
13Акционерный ком­мер­че­ский банк «АК БАРС» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство)43541,28
14Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Московский Индустриальный банк»38038,31
15Публичное акци­о­нер­ное обще­ство ком­мер­че­ский банк «Центр-инвест»37888,47
16РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство)37430,2
17Акционерный ком­мер­че­ский банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство)15738,83
18Акционерное обще­ство «ЮниКредит Банк»15728,05
19Акционерное обще­ство Банк кон­вер­сии «Снежинский»15545,45
20Общество с огра­ни­чен­ной ответ­ствен­но­стью Банк «Аверс»10768,44
21Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Западно-Сибирский ком­мер­че­ский банк»9860,87
22Оренбургский ипо­теч­ный ком­мер­че­ский банк «Русь» (Общество с огра­ни­чен­ной ответ­ствен­но­стью)3367,2
23Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Курский про­мыш­лен­ный банк»2682,24

Кстати, когда состав­лял спи­сок, заме­тил ошиб­ку в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ! Размер суб­си­дий ука­зан в руб­лях, а дол­жен быть в млн. руб­лей!

Ошибка в приказе Министерства финансов РФ
Ошибка в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ!

Что такое АО «ДОМ.РФ»?

Это акци­о­нер­ное обще­ство, в кото­ром 100% доля­ми акций вла­де­ет госу­дар­ство. А ещё это быв­шее АИЖК - агент­ство ипо­теч­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Именно ДОМ.РФ явля­ет­ся основ­ным кре­ди­то­ром по льгот­ной ипо­те­ке. Оно так­же может выку­пать кре­ди­ты у дру­гих кре­дит­ных орга­ни­за­ций (бан­ков) и, таким обра­зом, помо­гать рефи­нан­си­ро­вать ипо­те­ку, если бан­ки отка­зы­ва­ют в этом.

Совместно с реги­о­наль­ны­ми вла­стя­ми ДОМ.РФ помо­га­ет реа­ли­зо­вы­вать льгот­ные соци­аль­ные ипо­те­ки.

Кстати, льгот­ная ипо­те­ка под 6% в ДОМ.РФ назы­ва­ет­ся «Семейная ипо­те­ка». Зайдите на их сайт, там есть и дру­гие вари­ан­ты ипо­те­ки.

Жду ваших вопро­сов в ком­мен­та­ри­ях под ста­тьей. Буду бла­го­да­рен за лай­ки и репо­сты.

С ува­же­ни­ем, Колесников Виталий,
мно­го­дет­ный папа,
автор сай­та для мно­го­дет­ных роди­те­лей МногоДетей.ру

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Не держите в себе. Выскажитесь!

  Подписаться  
Уведомление о
Adblock detector